วางแผนเกษียณด้วยประกันบำนาญ ต้องดูอะไรบ้าง

ก่อนเลือกแผนบำนาญ ควรประเมินว่าหลังเกษียณต้องใช้เงินเดือนละเท่าไร มีแหล่งรายได้อื่นอะไรบ้าง และอยากให้ประกันบำนาญช่วยเติมช่องว่างเท่าไร

ถ้ามีรายได้ประจำหลังเกษียณจากหลายแหล่งอยู่แล้ว ประกันบำนาญอาจเป็นส่วนเติมความแน่นอน แต่ถ้ายังไม่มีแหล่งรายได้ชัดเจน แผนบำนาญอาจเป็นแกนหลักของ cash flow หลังเกษียณ

บางคนอยากเกษียณเร็ว บางคนยังทำงานต่อหลัง 60 ปี อายุเริ่มรับบำนาญจึงควรสัมพันธ์กับจังหวะชีวิตจริง ไม่ใช่ดูเฉพาะยอดเงินรวม

ต้องเช็กด้วยว่าระยะชำระเบี้ยยาวแค่ไหน และในช่วงจ่ายเบี้ยมีสภาพคล่องพอหรือไม่ เพราะแผนเกษียณต้องรักษาต่อเนื่องได้

ประกันบำนาญอาจมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร แต่การซื้อเพื่อภาษีอย่างเดียวอาจทำให้เลือกแผนที่ไม่สัมพันธ์กับ cash flow หลังเกษียณ

ควรมองประกันบำนาญเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตเกษียณร่วมกับเงินสด กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ RMF/SSF หรือสินทรัพย์อื่นตามความเหมาะสม